Análise de Crédito Superficial ou Inexistente: A loja não utiliza (ou ignora) ferramentas de consulta como SPC/Serasa, Score de Crédito ou sistemas internos de pontuação. O risco é avaliado “no olho”. Se o lojista não consulta ou ignora o histórico de crédito do cliente (Score de Crédito, SPC/Serasa), ele está assumindo um risco muito grande.
Prazo e Parcelamento Excessivo: Prazos muito longos (muitas parcelas) aumentam a chance de algo inesperado acontecer na vida do cliente (perda de emprego, emergência médica) que o impeça de pagar. Aumentar o prazo de pagamento apenas para fechar a venda, sem avaliar se o cliente tem estabilidade para honrar todos os meses é um erro que prejudíca a saúde do seu caixa.
Dados de Cadastro Deficiente: Os dados do cliente (CPF, telefone, endereço) não são checados ou atualizados. Se o cliente mudar, é impossível encontrá-lo para a cobrança. Muitos lojistas realizam venda apenas anotando o nome do cliente e não tem validação nem mesmo do telefone.
Venda Focada Apenas em Meta de Volume: Quando a meta de vendas é muito agressiva, os vendedores podem ser incentivados a “forçar” a aprovação de clientes arriscados, sabotando as políticas de crédito. Vendedores são pressionados por metas e forçam a aprovação de qualquer cliente, mesmo aqueles com renda instável ou histórico ruim, para bater a meta do dia.

O que pode ser feito pra corrigir esses erros:

Implemente uma política de crédito clara e bem definida: Verificar a capacidade de pagamento real do cliente, baseando-se em informações reais e claras. Invista em consultas aos birôs de créditos, SPC, SCPC BOA VISTA, SERASA use a pontuação de score para definir o limite de crédito. Clientes com score baixo recebem limite menor ou são direcionados a outras formas de pagamento.
Defina o prazo e parcelamento: Definir o prazo e a quantidade máxima de parcelamento padrão para todos os clientes e trabalhar sempre com parcelamentos menores isso contribui para uma inadimplência menor.
Valide os Dados: Peça sempre dados pessoais que complementem as informações do cadastro, dois ou três telefones de contato e e-mail. Use plataformas que ajudam a validar o CEP, Telefone e o CPF na hora do cadastro.
Alinhe Metas: Premie os vendedores não só pela venda, mas também pela qualidade da venda (clientes que pagam em dia).


2ª Falha Crítica: A Cobrança Passiva (Processo de Cobrança)

Muitas empresas esperam o cliente atrasar 30, 45 ou 60 dias para agir. Nesse ponto, o dinheiro dele já foi destinado a outras contas, e a sua prioridade cai drasticamente. A cobrança precisa ser proativa e estratégica.Mesmo clientes que tinham boas intenções podem se tornar inadimplentes se o processo de cobrança for falho ou ineficaz.

Demora na Ação: A cobrança deve começar antes do vencimento (lembrete) e imediatamente após o primeiro dia de atraso. Quanto mais tempo passa, menor é a chance de receber. Se a cobrança não é iniciada nos primeiros dias de atraso. O cliente se acostuma a atrasar.
Canais de Cobrança Limitados: Contar apenas com o telefone. Hoje, a cobrança multicanal é essencial para alcançar o cliente.
Falta de Flexibilidade na Negociação: A equipe de cobrança não tem flexibilidade para renegociar ou oferecer opções reais para o cliente que demonstra querer pagar, mas está em dificuldade (ex: parcelamento do débito, descontos para pagamento à vista).
Dados Cadastrais Desatualizados:Se o cliente muda de telefone ou endereço e a loja não tem como contatá-lo, a chance de recuperação da dívida cai para quase zero.

Como corrigir:

Defina uma régua estratégica de cobrança: A definição de uma régua de cobrança estratégica é um dos pontos chaves. Envie mensagens de lembrete 3 dias antes do vencimento e inicie o contato formal no 1º dia útil de atraso (0-5 dias).
Use multicanais para realizar as ações de cobranças: Hoje, a cobrança multicanal (Telefone, WhatsApp, e-mail, SMS, cartas de notificação) além de essencial contruibui muito para ter um melhor alcance ao cliente.
Treine a Negociação: Ter uma equipe treinada para realizar a cobrança e oferecer planos de parcelamento do débito e descontos progressivos. O objetivo é receber algo, não perder tudo e não ser muito rígido, forçando o cliente a procurar outro credor ou a desistir de pagar a dívida.

A Solução: Profissionalize Seu Crediário
Para sair da alta inadimplência, você precisa de um sistema que faça duas coisas:Agilize a Saída da Dívida: Criando uma régua de cobrança automática e multicanal (que avisa, cobra e negocia de forma estruturada).
Impeça a Entrada do Risco: Automatizando a análise de crédito e a sugestão de limites de forma inteligente.

Em resumo, a inadimplência alta é o sintoma de que há um desequilíbrio entre o desejo de vender sem e falta de processos claros. Para resolver, é preciso apertar as regras na entrada  (Análise) e otimizar a abordagem na saída (Cobrança).
A organização manual (pilhas de papéis, planilhas desatualizadas) é a mãe da inadimplência. Não é possível ter controle e previsibilidade sem tecnologia. Ficar dependente de cadernos ou planilhas do Excel torna a análise lenta, manual e sujeita a erros (como esquecer de cobrar alguém). Sem um sistema, é impossível prever quanto da sua carteira de crédito se tornará inadimplente no próximo mês, impedindo ações preventivas.

Não deixe que a venda de hoje se torne o prejuízo de amanhã. O crediário só é um bom negócio quando ele é bem gerido.
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