Crédito no varejo cresce no fim de ano, apesar da inadimplência elevada
De acordo com dados divulgados pela Top One Financeira, o crédito no varejo brasileiro apresentou crescimento significativo no final de 2025, mesmo diante de um cenário de juros elevados e alta inadimplência. A empresa registrou um aumento de 6,8% nas vendas financiadas em comparação com o mesmo período do ano anterior.
Contexto e comportamento do consumidor
Em dezembro de 2025, aproximadamente 40 mil consumidores buscaram crédito nos pontos de venda atendidos pela Top One Financeira, sendo que 19 mil deles estavam com o nome negativado. Isso impactou diretamente a base elegível para a aprovação do crédito. Entre os clientes com CPF regular, 45% tiveram seus créditos aprovados.
O volume total de crédito demandado chegou a R$ 130 milhões, com um ticket médio de R$ 1.600, representando um aumento de 2,2% em relação a 2024, alinhado à inflação dos produtos adquiridos. Vanderley Cardoso de Moraes, CEO da Top One Financeira, afirma que essa evolução reflete a mudança no comportamento do consumidor: “O consumo não parou, mas ficou mais racional. Com juros elevados e renda comprometida, o consumidor analisa com mais critério o impacto das parcelas no médio e longo prazo”.
Detalhes sobre o crescimento e distribuição regional
Apesar da restrição nos critérios de concessão, o crediário se fortaleceu ao oferecer previsibilidade e controle financeiro, especialmente na compra de bens duráveis, como móveis e eletrodomésticos. O prazo médio dos contratos permaneceu em 12 meses.
A expansão da base de lojistas da Top One Financeira ultrapassa 3 mil pontos de venda ativos em todo o país, com destaque para a Região Sul e o estado de São Paulo, que concentraram cerca de 85% das aprovações de crédito e das vendas financiadas.
Perfil dos consumidores e inadimplência
O perfil dos consumidores manteve-se estável em relação ao ano anterior, com equilíbrio entre homens e mulheres e idade entre 21 e 75 anos, sendo que 30% das compras ocorreram na faixa etária de 35 a 50 anos. Além disso, 85% das consultas de crédito foram realizadas por consumidores que tentavam a compra pela primeira vez por meio da financeira.
Apesar do crescimento no volume financiado, a inadimplência permaneceu em níveis elevados semelhantes aos de 2024, ainda acima dos indicadores anteriores à pandemia.
Próximos passos e perspectivas para o mercado de crédito varejista
Fundada em 2018, a Top One Financeira já analisou mais de R$ 2,5 bilhões em solicitações de crédito e registra crescimento anual médio de 37%. A empresa mantém o foco no crediário fora do sistema bancário tradicional, adaptando-se às demandas de um consumidor mais consciente e ao contexto econômico atual.
Este cenário evidencia a importância do crediário como uma ferramenta estratégica para o varejo, especialmente no segmento de bens duráveis, e sinaliza um mercado que busca equilíbrio entre crescimento e controle da inadimplência.
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